Bank Mandiri Meningkatkan Kepercayaan dengan Aplikasi Perbankan Digital

Menjaga Pelanggan yang Ada dan Menarik Pelanggan Baru di Indonesia

Aplikasi perbankan digital Bank Mandiri yang telah berusia dua tahun mengalami peningkatan unduhan dan penggunaan, yang meningkatkan kepercayaan dari bank terbesar di Indonesia ini. Sementara itu, para pemain fintech berusaha mempertahankan pelanggan yang ada sambil mencari lebih banyak pelanggan di antara populasi yang belum memiliki rekening bank yang besar di negara ini, kata Direktur Utama Bank Mandiri.

Fintech dan Tantangan Bagi Bank Tradisional

Darmawan Junaidi, Presiden Direktur Bank Mandiri, mengatakan bahwa ketika dia mulai menjabat pada Oktober 2020 di bank terbesar di Indonesia berdasarkan aset, para ahli teknologi keuangan dan pelanggan meragukan kemampuan bank tradisional seperti Mandiri untuk tetap berada di garis depan digitalisasi di sektor keuangan.

Hal ini disebabkan oleh munculnya bank digital yang didukung oleh perusahaan teknologi regional, seperti GoTo di Indonesia dan Sea di Singapura, serta startup fintech yang menawarkan layanan pinjaman antar individu, dompet digital, dan layanan keuangan lainnya di ekonomi terbesar di Asia Tenggara ini. Semua pihak ingin mendapatkan bagian dari pasar yang menguntungkan di Indonesia, di mana penetrasi telepon seluler tinggi tetapi 80 persen penduduknya belum memiliki rekening bank atau memiliki akses terbatas ke layanan perbankan.

“Dengan banyaknya startup fintech, banyak yang berkomentar bahwa lembaga keuangan besar seperti Mandiri akan menjadi dinosaurus karena kami tidak mampu menghasilkan inisiatif transformasi digital,” kata Junaidi. Namun sekarang bank ini dapat menunjukkan bahwa mereka “melawan balik… melawan pemain yang mengklaim mereka akan mengakuisisi bisnis kami dan merusak pangsa pasar kami,” katanya.

Keberhasilan Aplikasi Perbankan Digital Bank Mandiri

Junaidi merujuk pada keberhasilan platform perbankan digital bank milik negara ini, terutama Livin’ – aplikasi seluler untuk pelanggan ritel yang dia sebut sebagai “superapp” yang sebenarnya, dalam sindiran terhadap aplikasi GoTo yang menyediakan layanan transportasi online, e-commerce, dan layanan lainnya.

Meskipun pada dasarnya merupakan merek ulang dari aplikasi perbankan seluler lama, Bank Mandiri telah memberikan semangat baru pada Livin’ sejak diluncurkan pada Oktober 2021. Aplikasi ini sekarang memiliki hampir 90 fitur, memungkinkan pengguna melakukan banyak fungsi di dalam aplikasi, mulai dari layanan perbankan reguler dan transfer uang lintas negara hingga investasi dalam reksa dana dan pembelian tiket pesawat dan konser.

Advertisement

Banyak bisnis yang ingin menyertakan layanan mereka di Livin’, kata Junaidi, sambil menambahkan bahwa aplikasi ini memiliki sekitar 20 juta pengguna bulanan, sekitar lima kali lipat dari dua tahun yang lalu.

“Saat ini kami memiliki hampir 10.000 transaksi per detik secara teratur dan hingga… 18.000 selama jam sibuk,” katanya, menambahkan bahwa ini tidak menyebabkan masalah karena Livin’ dibangun di atas sistem yang dapat menangani 35.000 transaksi per detik.

“Kami bahkan sedang mengembangkan kemampuan untuk hingga 60.000 transaksi per detik,” katanya. “Dan saya telah meminta untuk memulai pengembangan… untuk 100.000 transaksi per detik.” Ini akan menjadi salah satu kapasitas penggunaan tertinggi untuk aplikasi perbankan seluler di dunia, tambahnya.

Pertumbuhan Perbankan Digital di Indonesia

Perbankan digital telah mencatat pertumbuhan dua digit setiap tahun di Indonesia selama beberapa tahun terakhir, tren yang semakin dipercepat oleh pandemi Covid-19. Pada tahun depan, Bank Indonesia, bank sentral negara ini, memproyeksikan pertumbuhan nilai transaksi perbankan digital sebesar 23 persen menjadi mencapai $4,5 triliun.

Selain Mandiri, Bank Central Asia – bank swasta terbesar di Indonesia berdasarkan aset – dan Bank BTPN, bank swasta besar lainnya, termasuk di antara bank tradisional yang paling agresif dalam hal digitalisasi.

Mandiri juga telah meluncurkan platform perbankan digital yang ditujukan untuk pelanggan korporat grosir dan usaha kecil, keduanya menunjukkan potensi pertumbuhan.

Advertisement

Keberhasilan Mandiri di Pasar

Mandiri mencatat pertumbuhan laba bersih sebesar 27 persen secara tahunan menjadi Rp39 triliun ($2,52 miliar) pada periode Januari-September. Perusahaan riset CreditSights dalam sebuah catatan pada bulan November menulis bahwa peningkatan transaksi di platform digital Mandiri berkontribusi pada peningkatan pendapatan berbasis biaya sebesar 10 persen, sambil menambahkan bahwa bank ini mencatat “return terkuat di antara bank-bank Indonesia”.

Harga saham Mandiri telah naik sekitar 20 persen tahun ini, melampaui bank-bank besar lainnya di Indonesia dan indeks acuan Jakarta Composite.

Junaidi mengatakan keberhasilan platform digital mereka telah memungkinkan bank ini untuk menutup beberapa cabang fisiknya, mengurangi jumlahnya menjadi sekitar 2.200 dari 2.600 tiga tahun yang lalu.

“Teknologi dan dukungan digital… membuat operasi kami lebih efisien sementara bisnis kami terus berkembang,” katanya. “Penetrasi pasar kami semakin intensif, meskipun kami memiliki cabang yang lebih sedikit.”